杭州银行今年首张罚单落在上海：380万重罚揭开风控漏洞

2025年7月4日，国家金融监督管理总局上海监管局一纸罚单，将杭州银行推至舆论风口——其上海分行因七项严重违规被罚380万元，成为该行今年首张跨区域大额罚单。此次处罚不仅刷新了杭州银行单次罚金纪录，更暴露出其风控体系在异地扩张中的系统性缺陷。

违规触目惊心：全链条信贷失控
罚单显示，上海分行违规行为覆盖信贷业务全流程：流动资金贷款贷前调查流于形式，贷中资金使用监督缺失，经营性物业贷款、个人贷款管理严重违反审慎规则，票据贴现、信用证业务操作失范，甚至存在高管未经任职资格核准即履职的乱象。以个人贷款为例，小微金融部、支行等多部门集体“踩线”，印证违规行为已非个案，而是管理失序的集中体现。

监管“长牙带刺”：跨区域追责升级
此次处罚中，7名中高层管理人员被同步追责，包括警告及最高5万元罚款。值得注意的是，杭州银行2024年已因信贷资金空转、债券业务利益冲突等问题累计被罚超960万元，此次上海分行的“全链条暴雷”，折射出其风险文化未能有效传导至基层，异地分支机构成为合规盲区。

警示意义深远：合规底线不容试探
在金融监管趋严的背景下，杭州银行若仅以“事后整改”应对，恐将陷入“处罚-整改-再违规”的恶性循环。此次罚单不仅是对单一机构的警示，更向行业传递明确信号：合规经营不是报表口号，而是关乎生存的底线。